با این حال شرایط دریافت وام قرض الحسنه کمی دشوار است و شاید برای شما هم سوال باشد که چطور این وام را دریافت کنیم؟ کدام بانکها یا موسسات مالی وام قرض الحسنه پرداخت میکنند؟ در ادامه همین مطلب به سوالات شما پاسخ دادهایم.
شرایط دریافت وام قرض الحسنه
با توجه به بیبهره و کم سود بودن این وام، افراد زیادی خواهان آن هستند. همین موضوع شرایط وام قرض الحسنه را کمی دشوار میکند. در حال حاضر بانکها و موسسات مالی برای پرداخت این وام شرایطی را مشخص کردهاند که عبارتند از:
افتتاح سپرده در بانک
در ابتدا شما باید در بانکها یا موسسات مالی که وام قرض الحسنه پرداخت میکنند، حساب بانکی داشته باشید. با افتتاح حساب در این بانکها باید مقداری پول را برای مدت مشخص به عنوان سپرده نزد بانک قرار دهید. برای مثال بانک مهر ایران سپردهگذاری ۶ ماهه را برای پرداخت وام قرض الحسنه مشخص کرده است.
خوش حساب بودن شما
هیچ بانک یا موسسه مالی به افراد بدحسابی که اقساط معوقه دارند، وام پرداخت نمیکند. بانکها قبل از پرداخت وام از شما مدارک هویتی را دریافت کرده و از طریق دادههایی مثل کد ملی و … اطلاعات مربوط به خوش حساب بودن شما را استعلام میگیرند.
هر کسی که به سیستم بانکی کشور (هر بانک یا موسسه مالی) بدهی نداشته باشد، جزء افراد خوش حساب محسوب میشود.
داشتن ضامن معتبر
یکی دیگر از شرایط دریافت وام قرض الحسنه معرفی ضامن است. هر بانک برای ضامن شرایط مخصوص به خود را تعیین میکند. اما اغلب بانکها روی اینکه ضامن باید کارمند دولتی باشد و دسته چک معتبر داشته باشد، هم نظر هستند.
در برخی از بانکها برای معرفی ضامن سختگیری زیادی نمیشود و همین که ضامن فرد خوش حساب، دارای حساب بانکی، دسته چک و یا جواز کسب باشد، کافیست.
وام قرض الحسنه بدون ضامن ممکن است؟
در حال حاضر هیچ موسسه مالی یا بانکی بدون ضامن به مشتریان خود وام پرداخت نمیکند. اما شما میتوانید با ثبتنام در اپلیکیشن دیجی پی، از طریق این برنامه وام بدون ضامن نیز دریافت کنید. تنها شرط لازم در این روش ارائه سفته و چک بنفش است که به صورت آنلاین ارائه میشود.
در روش دریافت وام قرض الحسنه بدون ضامن قرار نیست بخشی از دارایی خود را برای مدت طولانی نزدیک این برنامه یا بانک قرار دهید. در واقع نیازی به سپرده بانکی نیست و فقط باید میزان تراکنشهای خود را از طریق دیجی پی بالا ببرید. به هر میزان که تعداد تراکنشها افزایش یابد، میزان وامی که میتوانید دریافت کنید، بالاتر میرود.
این وام بین ۳۰۰ هزار تومان تا ۱۰ میلیون تومان است و بابت آن هیچ سودی از شما دریافت نمیشود. در واقع شما قادرید با آسانترین شرایط یک وام قرض الحسنه بیدردسر را از برنامه دیجیپی دریافت کنید.
روش دریافت این به این صورت که باید برنامه را روی گوشی خود نصب کنید. سپس از طریق آن میزان تراکنشهای خود را افزایش دهید. در نهایت برای دریافت اعتبار درخواست دهید. بعد از اعتبارسنجی بانکی و مشخص شدن خوش حساب بودن شما، میزان وامی که میتوانید دریافت کنید، مشخص میشود. در نهایت اقساط آن بین ۱ تا ۴ ماه خواهد بود.
همچنین شما میتوانید از طریق دیجیپی برای خرید اقساطی کالا نیز اقدام کنید که سقف آن تا ۴۰ میلیون تومان است و میتوانید از فروشگاههای طرف قرارداد دیجی پی کالا خریداری کنید.
فراهم کردن مدارک برای دریافت وام قرض الحسنه
یکی دیگر از شرایط دریافت این وام ارائه مدارک است که باید به صورت حضوری تمامی مدارک هویتی و شغلی خود را ارائه دهید. این مدارک عبارتند از:
- اصل شناسنامه و کپی خود و ضامن
- اصل کارت ملی و کپی خود و ضامن
- مدارک شغلی برای اثبات توانایی پرداخت اقساط وام
- برای دریافت وام قرضالحسنه مسکن ارائه سند خانه
- برای دریافت وام درمانی ارائه مدارک بیمارستان
- برای دریافت وام تامین مخارج تحصیلی ارائه مدارک ثبتنام دانشگاه
- برای دریافت وام قرضالحسنه ازدواج ارائه اصل شناسنامه و کارت ملی همسر به همراه عقدنامه
ثبت نام برای دریافت وام قرض الحسنه
تا به اینجا باید شرایط و مدارک لازم جهت دریافت وام مورد نظر را داشته باشید. اما یکی دیگر از شرایط دریافت این وام ثبتنام در بانک مورد نظر است.
اگرچه حالا بسیاری از بانکها ثبتنام را به شکل آنلاین انجام میدهند، اما هنوز هم برخی از آنها مراحل ثبتنام را به شکل حضوری انجام میشوند. سامانه ثبتنام وام هم یکی از راهکارهای برخی از بانکها برای کاهش مراجعهکنندگان است. بعد از ثبت نام در این سامانه باید به نزدیکترین شعبه همان بانک مراجعه کنید.
اگر قصد دارید به شکل حضوری ثبتنام خود را انجام دهید، باید با مراجعه به بانک فرمهای مربوط به وام قرضالحسنه را تکمیل کنید.
میزان وام قرض الحسنه چقدر است؟
میزان این وام به نوع وام درخواستی و بانک بستگی دارد و هر سال نیز مقدار آن تغییر میکند. برای مثال مقدار وام قرض الحسنه ازدواج هر سال با لایحه دولت و تصویب مجلس مشخص میشود. اما بانک مرکزی برای وام قرض الحسنه بانکها سقف مشخص میکند تا افزایش بیش از حد آن باعث تورم در جامعه نشود.
در حال حاضر با تصمیم شورای پول و اعتبار در سال جاری، حداکثر وام قرض الحسنه ضروری با سپرده گذاری حدود ۳۰۰ میلیون تومان و برای تسهیلات قرض الحسنه بدون سپرده گذاری مبلغ ۵۰ میلیون تومان مشخص شده است.
کدام بانکها وام قرض الحسنه پرداخت میکنند؟
یکی از سیاستهای بانکها برای پرداخت اعتبار قرض الحسنه، افزایش سپردهگذاری بانکی است. به همین دلیل بانکهای زیادی از این سیاست پیروی کرده و به بهترین مشتریان خود وام با بهره کم یا بدون سود میپردازند.
بانک رسالت و بانک مهر ایران به عنوان دو بانک با بیشترین سابقه پرداخت وام با بهره کم شناخته شدهاند. با این حال بانکهای دیگری نیز هستند که وام قرض الحسنه را پرداخت میکنند.
از دیگر بانکهایی که وام قرض الحسنه پرداخت میکنند باید به بانک سینا، پست بانک، بانک صادرات و بانک اقتصاد نوین اشاره کنیم.
انواع وام قرض الحسنه
این نوع وام کم بهره به اشکال مختلف و تحت عناوین متفاوتی به مشتریان پرداخت میشود. انواع این وام عبارت است از:
- وام قرضالحسنه فوری
- وامهای قرض الحسنه مدرن
- وام بدون ضامن
- وام بدون سپرده
- وامهای خاص (وام ازدواج، وام تحصیلی و …)
- وام قرض الحسنه از بانکهای مختلف
در آخر
با توجه به نرخ بالای تورم در کشور، دریافت وام بدون بهره تقریبا کار دشواری است و اغلب بانکها نرخ سود بالایی را برای وامها تعیین میکنند. همین موضوع باعث دلسردی بسیاری از وامگیرندگان و متقاضیان دریافت اعتبار میشود. به همین دلیل به دنبال یک وام کم سود هستند. وام قرض الحسنه با کمترین نرخ سود تعیین شده است که چندین بانک آن را پرداخت میکنند. در اینجا ضمن معرفی این بانکها شرایط دریافت وام قرض الحسنه را نیز بررسی کردیم.
منبع: دیجیپی
علی
تاریخ : 7 - دسامبر - 2024سلام، من میخواهم برای خرید مسکن وام قرضالحسنه بگیرم. چه مدارکی برای این کار لازم است؟
کارشناس روابط عمومی
تاریخ : 7 - دسامبر - 2024سلام. مدارک مورد نیاز برای دریافت وام قرضالحسنه مسکن بسته به بانک و نوع وام ممکن است کمی متفاوت باشد. اما به طور کلی، مدارک زیر معمولاً درخواست میشود:
شناسنامه و کارت ملی: برای همه متقاضیان وام الزامی است.
عقدنامه: برای متقاضیان متاهل.
سند ملک: در صورتی که ملک مورد نظر را خریداری کردهاید.
فیش حقوقی یا گواهی اشتغال: برای اثبات توانایی بازپرداخت وام.
گواهی حساب بانکی: برای نشان دادن گردش مالی حساب.
ضامن معتبر: در برخی موارد، ارائه ضامن مورد نیاز است.